Seguro de Propiedad Comercial Difícil de Colocar

¿Su seguro de propiedad no fue renovado, fue cancelado o se lo negaron? No es el único. Muchas compañías de seguros estándar han dejado de emitir nuevas pólizas de propiedad comercial en California, han endurecido sus requisitos de suscripción o se han retirado de zonas completas. A los dueños de edificios antiguos, apartamentos, propiedades vacías y edificios en zonas de incendios forestales muchas veces les dicen “no” varios agentes antes de encontrar cobertura.

Pacific Southwest Insurance Services se especializa en propiedad comercial difícil de colocar. Como agencia independiente al servicio de California desde 1965, trabajamos con compañías de seguros estándar, aseguradoras de líneas excedentes (E&S) y el California FAIR Plan para encontrar cobertura para propiedades que otros agentes no pueden colocar.

¿Se la negaron en otro lugar? Llame al (818) 701-1033 o escriba a info@pswinsurance.com. Nuestro horario es de lunes a viernes, de 9:30 a. m. a 5:00 p. m.

Propiedades que suelen ser difíciles de asegurar

Edificios de apartamentos antiguos, sobre todo los construidos antes de 1980 o con cableado, plomería o techos originales
Edificios de piso blando (soft-story), con o sin reforzamiento sísmico
Edificios en zonas de incendios forestales o de maleza
Edificios vacíos o parcialmente vacíos
Propiedades con reclamos anteriores, como daños por agua, incendio o robo
Cuentas no renovadas o canceladas que necesitan cobertura rápidamente
Construcción de marco (madera) y edificios sin rociadores contra incendios
Restaurantes, bares y clubes nocturnos, así como edificios de uso mixto con esos inquilinos
Edificios en remodelación o en espera de reparaciones
Propiedades de alto valor que necesitan más capacidad de la que una sola aseguradora ofrece
Propiedades deterioradas o que no cumplen con el código, y edificios con cableado de perilla y tubo (knob-and-tube) o de aluminio

Por qué se rechazan algunas propiedades

Un rechazo por lo general dice más sobre el mercado de seguros que sobre su edificio. Las razones comunes incluyen:

Compañías de seguros que limitan cuánta propiedad aseguran en California
Exposición a incendios forestales y maleza en la zona
Antigüedad y estado del techo y de los sistemas eléctrico, de plomería y de calefacción
Pérdidas anteriores o reclamos abiertos
Desocupación o tipo de ocupación
Tipo de construcción y distancia a un hidrante o estación de bomberos
El aumento de los costos de reconstrucción que eleva los valores por encima de los límites de una aseguradora

Cómo encontramos cobertura

Primero, compañías de seguros estándar: cuando su propiedad califica, comenzamos con compañías estándar (admitidas).
Aseguradoras de líneas excedentes (E&S): aseguradoras especializadas que aceptan riesgos que las compañías estándar rechazan, muchas veces con criterios de suscripción más flexibles.
California FAIR Plan: la aseguradora estatal de último recurso para propiedades que no encuentran cobertura en otro lugar. Ha ampliado su cobertura comercial en los últimos años.
Pólizas de diferencia de condiciones (DIC): la cobertura del FAIR Plan es limitada, así que podemos agregar una póliza DIC para cubrir huecos como daños por agua, robo y otras causas de pérdida que el FAIR Plan no cubre.
Cobertura por capas o compartida: para propiedades grandes o de alto valor, podemos combinar varias aseguradoras para alcanzar los límites que necesita.
Responsabilidad civil, pérdida de rentas y terremoto: colocamos estas coberturas junto con su seguro de propiedad para que no falte nada.

Qué tener listo para una cotización rápida

Dirección de la propiedad, año de construcción, pies cuadrados y número de unidades o pisos
Tipo de construcción y tipo de techo
Años de las actualizaciones del techo, sistema eléctrico, plomería y HVAC
Rociadores contra incendios, alarmas y sistemas de seguridad
Ocupación: ocupada por el dueño, inquilinos, porcentaje de desocupación
Póliza actual y página de declaraciones, si la tiene
Aviso de no renovación o de cancelación, si lo recibió
Cinco años de historial de reclamos (loss runs) de su aseguradora actual o anterior
Fotos recientes del edificio, si las tiene

Mientras más completa sea la información, más rápido podemos llevar su propiedad al mercado. Los suscriptores de riesgos difíciles de colocar quieren ver mejoras y buen mantenimiento.

Cómo mejorar sus opciones

Actualice el techo, el panel eléctrico, la plomería y los calentadores de agua cuando pueda, y guarde los recibos
Instale sensores de fugas de agua y válvulas de cierre automático
Limpie la maleza y mantenga un espacio defendible alrededor de los edificios en zonas de incendios forestales
Complete el reforzamiento sísmico en edificios de piso blando (soft-story)
Proteja los edificios vacíos con cercas, alarmas e inspecciones regulares
Comience el proceso de renovación de 60 a 90 días antes de que venza su póliza

Por qué elegir a Pacific Southwest Insurance Services

Empresa familiar que sirve a California desde 1965, ahora con cobertura en todo el país
Acceso a mercados estándar, de líneas excedentes y del FAIR Plan
Experiencia con no renovaciones, pérdidas anteriores y edificios antiguos
Emisión rápida de certificados de seguro y comprobantes de propiedad para prestamistas
Una sola agencia para su propiedad, responsabilidad civil, auto comercial, fianzas y más
Hablamos español

Preguntas frecuentes

Mi compañía de seguros no renovó la póliza de mi edificio. ¿Qué debo hacer?

Llámenos en cuanto reciba el aviso. En California, por lo general, las compañías de seguros deben avisar con anticipación que no renovarán una póliza, lo que nos da tiempo para buscar opciones para su propiedad. Envíenos el aviso, su página de declaraciones actual y su historial de reclamos (loss runs) para comenzar.

¿Qué es el seguro de líneas excedentes (E&S)?

Las aseguradoras de líneas excedentes son compañías especializadas que pueden asegurar riesgos que las aseguradoras estándar rechazan. Están reguladas de manera diferente a las aseguradoras estándar (admitidas). En California, las pólizas de líneas excedentes no están cubiertas por la California Insurance Guarantee Association (CIGA) si la aseguradora se declara insolvente, y le explicaremos las diferencias antes de que compre.

¿El FAIR Plan es mi única opción?

No siempre. El FAIR Plan es una opción de último recurso y puede ser más limitado que una póliza estándar. Primero revisamos los mercados estándar y de líneas excedentes. Si el FAIR Plan es la mejor opción, podemos combinarlo con una póliza de diferencia de condiciones (DIC) para una protección más amplia.

¿Pueden asegurar un edificio con reclamos anteriores?

Muchas veces, sí. Los suscriptores quieren saber qué pasó y qué se reparó. Las reparaciones, las mejoras y una explicación clara de cada pérdida pueden hacer una gran diferencia.

¿Aseguran propiedades fuera del área de Los Ángeles?

Sí. Aseguramos propiedades comerciales en todo California y podemos emitir cobertura en muchos otros estados.

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Cuéntenos sobre su propiedad y buscaremos en el mercado por usted. Llame al (818) 701-1033, escriba a info@pswinsurance.com o visite nuestra oficina en 9036 Reseda Blvd., Suite 105, Northridge, CA.

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