Seguro de Compensación al Trabajador

Si tiene empleados en California, el seguro de compensación al trabajador no es opcional. La ley lo exige a todo empleador que tenga aunque sea un solo empleado, y protege tanto a sus trabajadores como a su negocio cuando alguien se lesiona en el trabajo. Pacific Southwest Insurance Services ayuda a contratistas, compañías de transporte de carga, restaurantes, propietarios y pequeños negocios a encontrar la póliza de compensación al trabajador adecuada a un precio competitivo.

Obtenga una cotización gratis de compensación al trabajador. Llame al (818) 701-1033 o escríbanos a info@pswinsurance.com. Nuestro horario es de lunes a viernes, de 9:30 a. m. a 5:00 p. m.

¿Qué Es el Seguro de Compensación al Trabajador?

La compensación al trabajador es un seguro que paga la atención médica y los salarios perdidos cuando un empleado se lesiona o se enferma a causa de su trabajo. Es un sistema “sin culpa” (no-fault): el trabajador lesionado recibe beneficios sin importar quién causó el accidente y, en la mayoría de los casos, el empleado no puede demandar al empleador por la lesión. Ese equilibrio protege a su negocio de demandas costosas.

Qué Cubre la Compensación al Trabajador

Una póliza de compensación al trabajador tiene dos partes.

Primera Parte: Beneficios de Compensación al Trabajador

La Primera Parte paga los beneficios que exige la ley de California por lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo:

• Atención médica: consultas médicas, atención hospitalaria, cirugías, medicamentos recetados, fisioterapia, equipo médico y reembolso de millaje para ir a las citas médicas.
• Incapacidad temporal: reemplazo parcial del salario mientras el empleado no puede trabajar durante su recuperación, generalmente cerca de dos tercios de su salario semanal promedio, hasta los límites establecidos por el estado.
• Incapacidad permanente: pagos cuando una lesión limita de forma permanente la capacidad del empleado para trabajar, según una calificación de incapacidad.
• Beneficio suplementario por desplazamiento laboral: un vale para capacitación o mejora de habilidades cuando un empleado con incapacidad permanente no puede regresar a su trabajo anterior y el empleador no le ofrece otro trabajo.
• Beneficios por fallecimiento: gastos funerarios y pagos a los dependientes sobrevivientes si un empleado muere a causa de una lesión o enfermedad laboral.

Segunda Parte: Responsabilidad Civil del Empleador

La Segunda Parte protege a su negocio si lo demandan en relación con una lesión laboral que no se maneja únicamente a través del sistema de compensación al trabajador, por ejemplo, una demanda del cónyuge de un trabajador lesionado o un reclamo presentado en su contra por otra compañía. Paga su defensa legal y los daños cubiertos hasta los límites de la póliza.

Ejemplos de Lesiones Cubiertas

• Un techador se cae de una escalera y se fractura la muñeca
• Un repartidor se lesiona en un accidente mientras hace su ruta
• Un trabajador de bodega se lastima la espalda al levantar cajas
• Un cocinero sufre una quemadura en la cocina
• Un empleado de oficina desarrolla síndrome del túnel carpiano por trabajo repetitivo
• Un jardinero se corta con el equipo

Qué No Cubre la Compensación al Trabajador

• Lesiones de verdaderos contratistas independientes (pero en California, muchos trabajadores tratados como contratistas son legalmente empleados)
• Lesiones causadas por la intoxicación del empleado o por una pelea que el empleado inició
• Lesiones que el empleado se causa intencionalmente
• Lesiones por actividades recreativas voluntarias fuera del horario de trabajo que no forman parte del empleo
• Lesiones durante el trayecto normal de ida y vuelta al trabajo, en la mayoría de los casos
• Lesiones de clientes o del público (estas están cubiertas por el seguro de responsabilidad civil general)
• Daños a vehículos o equipo (cubiertos por las pólizas de auto comercial y de propiedad)

¿Quién Necesita Compensación al Trabajador en California?

• Todo empleador con uno o más empleados, incluidos los trabajadores de medio tiempo y de temporada. La cobertura debe estar vigente antes de que empiece a trabajar el primer empleado.
• Contratistas de ciertos oficios, aunque no tengan empleados. La Junta Estatal de Licencias de Contratistas (CSLB) exige compensación al trabajador para las licencias de concreto (C-8), HVAC (C-20), remoción de asbesto (C-22), techado (C-39) y servicio de árboles (C-49). Está previsto que el 1 de enero de 2028 entre en vigor una ley que exigirá que todos los contratistas con licencia la tengan.
• Negocios cuyos contratos la exigen. Los contratistas generales, los administradores de propiedades y muchos clientes piden un certificado de compensación al trabajador y, a veces, una renuncia de subrogación.

Los funcionarios y directores corporativos generalmente están incluidos, pero si la corporación es propiedad exclusiva de sus funcionarios y directores, estos pueden elegir ser excluidos. Los propietarios únicos y los socios no están obligados a cubrirse a sí mismos, pero pueden elegir hacerlo.

Multas por No Tener Compensación al Trabajador

California toma esto muy en serio. Un empleador sin seguro puede enfrentar una orden de suspensión que detiene el trabajo hasta que la cobertura esté vigente, fuertes multas estatales y cargos penales. El empleador también puede ser considerado personalmente responsable del costo total de la atención médica y los beneficios de un trabajador lesionado. Consulte las preguntas frecuentes para empleadores de la División de Compensación al Trabajador de California para más detalles.

Cómo Se Calculan las Primas de Compensación al Trabajador

• Nómina: las primas se basan en la nómina y generalmente se cotizan por cada $100 de nómina.
• Códigos de clasificación: cada tipo de trabajo tiene su propia tarifa. Asegurar a un techador cuesta más que asegurar a un empleado administrativo de oficina.
• Modificación por experiencia (X-Mod): los negocios con un historial de reclamos mejor que el promedio de su industria pueden obtener una tarifa más baja, y los que tienen un historial peor pagan más.
• Auditoría de nómina: al final del período de la póliza, la compañía de seguros compara su nómina estimada con su nómina real y ajusta la prima.

Formas de Reducir el Costo de su Compensación al Trabajador

• Asegúrese de que cada empleado esté en el código de clasificación correcto
• Mantenga registros de nómina precisos para su auditoría anual
• Tenga un programa de seguridad por escrito y capacite a sus empleados
• Reporte las lesiones de inmediato y ayude a los trabajadores lesionados a regresar con tareas modificadas
• Pregunte por la facturación de pago según nómina (pay-as-you-go), que vincula los pagos a cada nómina

Qué Tener Listo para una Cotización

• Nombre, dirección y tipo de trabajo del negocio
• Número de empleados y lo que hace cada uno
• Nómina anual estimada por tipo de trabajo
• Dueños y funcionarios que desea incluir o excluir
• Póliza actual e historial de reclamos (loss runs), si los tiene
• Su número de licencia de contratista, si es contratista

Por Qué Elegir Pacific Southwest Insurance Services

• Empresa familiar que sirve a California desde 1965
• Agencia independiente: comparamos varias compañías de seguros de compensación al trabajador
• Experiencia con contratistas, transporte de carga, restaurantes y negocios difíciles de colocar
• Emisión rápida de certificados de seguro y renuncias de subrogación para sus contratos
• Una sola agencia para compensación al trabajador, responsabilidad civil general, auto comercial, propiedad y fianzas
• Hablamos español

Preguntas Frecuentes

¿Necesito compensación al trabajador si solo tengo un empleado?

Sí. California exige que todo empleador con uno o más empleados tenga seguro de compensación al trabajador, incluidos los empleados de medio tiempo.

¿La compensación al trabajador me cubre a mí como dueño del negocio?

Los propietarios únicos y los socios no están obligados a cubrirse a sí mismos, pero pueden elegir hacerlo. Los funcionarios corporativos generalmente están cubiertos, a menos que sean dueños de toda la corporación y elijan ser excluidos.

¿Necesito compensación al trabajador para contratistas independientes?

Los verdaderos contratistas independientes no están cubiertos. Pero California usa una prueba estricta para determinar quién es empleado, y muchos trabajadores a quienes se les paga como contratistas son legalmente empleados. Si un “contratista” sin seguro se lesiona, usted podría ser responsable. Hable con nosotros sobre cómo les paga a sus trabajadores.

Soy contratista y no tengo empleados. ¿Necesito compensación al trabajador?

Depende de su licencia. Los contratistas de concreto, HVAC, remoción de asbesto, techado y servicio de árboles deben tenerla ahora, aunque no tengan empleados. Está previsto que un requisito para todos los contratistas con licencia entre en vigor el 1 de enero de 2028.

¿Cuánto cuesta la compensación al trabajador?

Depende de su nómina, del tipo de trabajo que realizan sus empleados y de su historial de reclamos. Los trabajos de oficina cuestan mucho menos que los de construcción o transporte de carga. Llámenos para obtener una cotización basada en su negocio.

¿Cuál es la diferencia entre la compensación al trabajador y la responsabilidad civil general?

La compensación al trabajador cubre las lesiones de sus propios empleados. La responsabilidad civil general cubre las lesiones de clientes y otras personas, y los daños a su propiedad.

Coberturas Relacionadas

• Seguro de Responsabilidad Civil General
• Seguro de Auto Comercial
• Seguro para Negocios
• Fianzas de Licencia para Contratistas

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