Seguro Comercial contra Terremotos

Las pólizas estándar de propiedad comercial no cubren los daños por terremoto. En el sur de California el riesgo es real: el terremoto de Northridge de 1994 ocurrió aquí mismo, en nuestro propio vecindario, y dañó miles de edificios de apartamentos, oficinas y negocios en todo el Valle de San Fernando. Pacific Southwest Insurance Services ayuda a dueños de edificios, propietarios, HOA y negocios a obtener seguro comercial contra terremotos para sus edificios, su contenido y sus ingresos perdidos.

Obtenga una cotización gratis de seguro contra terremotos. Llame al (818) 701-1033 o escriba a info@pswinsurance.com. Nuestro horario es de lunes a viernes, de 9:30 a. m. a 5:00 p. m.

Por Qué Es Importante el Seguro Comercial contra Terremotos

Está excluido de su póliza de propiedad. Sin una póliza de terremoto por separado, usted tendría que pagar de su bolsillo la reparación o reconstrucción después de los daños por el movimiento.
Sus ingresos pueden detenerse. Es posible que los inquilinos no paguen la renta, y que su negocio no pueda abrir, mientras se repara el edificio.
Los prestamistas con frecuencia lo exigen. Muchos préstamos comerciales y multifamiliares exigen cobertura contra terremotos, especialmente para edificios antiguos o de mayor tamaño.
Las reparaciones pueden requerir mejoras de código. Reconstruir después de un terremoto puede exigir que todo el edificio cumpla con el código de construcción vigente.

Quién lo Necesita

Dueños de edificios de apartamentos
Dueños de edificios de piso blando (soft-story) y edificios antiguos con estructura de madera
Dueños de edificios de oficinas, locales comerciales y de uso mixto
Dueños de edificios industriales y bodegas
HOA y asociaciones de condominios
Negocios inquilinos que desean proteger su equipo, inventario e ingresos
Dueños cuyo prestamista exige cobertura contra terremotos

Opciones de Cobertura

Cobertura del edificio: repara o reconstruye la estructura después de los daños causados por el movimiento de un terremoto.
Cobertura del contenido: cubre equipo, inventario, muebles y accesorios.
Pérdida de rentas / ingresos del negocio: reemplaza los ingresos por renta o las ganancias perdidas mientras se repara el edificio.
Gastos adicionales: paga los costos adicionales para seguir operando, como un local temporal.
Ordenanza o ley: ayuda a pagar las mejoras de código requeridas y la demolición durante las reparaciones.
Pólizas independientes de terremoto: una póliza separada dedicada al terremoto.
Pólizas de diferencia de condiciones (DIC): una póliza que agrega terremoto, y a veces inundación, además de su póliza de propiedad.

Cómo Funcionan los Deducibles por Terremoto

Los deducibles por terremoto generalmente son un porcentaje del valor asegurado, no una cantidad fija en dólares. Los deducibles comunes van de aproximadamente 5% a 20%.

Ejemplo: si su edificio está asegurado por $2,000,000 con un deducible por terremoto de 10%, usted pagaría los primeros $200,000 de una pérdida cubierta por terremoto. Con frecuencia, el deducible se aplica por separado al edificio, al contenido y a cada edificio de la póliza, así que le explicaremos exactamente cómo funcionaría el suyo antes de que compre.

Un deducible más alto reduce su prima, pero aumenta lo que usted paga después de una pérdida. Muchos dueños eligen un deducible que realmente podrían cubrir con sus reservas.

Edificios de Piso Blando (Soft-Story) y Edificios Antiguos

Muchos edificios de apartamentos de Los Ángeles tienen un primer piso “blando”, como un estacionamiento debajo del edificio (tuck-under), que puede colapsar en un terremoto fuerte. La Ciudad de Los Ángeles exige el reforzamiento de muchos de estos edificios: su programa de piso blando (soft-story) abarca edificios con estructura de madera de dos o más pisos, construidos antes del 1 de enero de 1978, con estacionamiento u otro espacio abierto similar en la planta baja (se excluyen los edificios con 3 unidades residenciales o menos). Los dueños deben terminar el reforzamiento dentro de un número determinado de años después de recibir una orden de cumplimiento. Consulte el Programa de Reforzamiento de Edificios de Piso Blando (Soft-Story Retrofit Program) de LADBS para más detalles.

Un reforzamiento terminado puede facilitar el aseguramiento de un edificio y puede ayudar a mejorar su tarifa.
Conserve su permiso de reforzamiento, el informe de ingeniería y el certificado de terminación. Los suscriptores los solicitan.
Con frecuencia, los edificios de piso blando sin reforzamiento todavía se pueden asegurar, generalmente a través de mercados especializados.
Otros tipos de edificios antiguos, como los de concreto no dúctil y los de mampostería no reforzada, también se evalúan con mucho cuidado.

Qué Afecta su Prima

Tipo de construcción del edificio y año de construcción
Estado del reforzamiento sísmico
Tipo de suelo y distancia a fallas activas
Número de pisos y valor del edificio
Porcentaje de deducible elegido
Si incluye el contenido y la pérdida de rentas
Ocupación y uso del edificio

Como agencia independiente, comparamos opciones de seguro contra terremotos de varias compañías de seguros, incluidos mercados especializados (líneas excedentes).

Formas de Reducir su Prima de Seguro contra Terremotos

Complete un reforzamiento sísmico y conserve los documentos
Elija un porcentaje de deducible más alto
Asegure el edificio por un valor de reposición preciso
Considere límites que cubran una pérdida realista en lugar del valor total, cuando su prestamista lo permita
Combine el seguro contra terremotos con su cobertura de propiedad y de responsabilidad civil

Qué Tener Listo para una Cotización

Dirección de la propiedad, año de construcción, número de pisos y de unidades
Tipo de construcción (estructura de madera, concreto, acero, mampostería)
Superficie en pies cuadrados y valor de reposición del edificio
Permiso de reforzamiento, informe de ingeniería o certificado de terminación, si los tiene
Requisitos de su prestamista sobre terremotos, si los hay
Valores del contenido y de los ingresos por renta
Estudios sísmicos o de ingeniería para edificios más grandes, si los tiene

Por Qué Elegir a Pacific Southwest Insurance Services

Ubicados en Northridge y al servicio de California desde 1965
Acceso a mercados estándar y especializados de seguro contra terremotos
Experiencia con edificios de apartamentos, de piso blando y antiguos
Emisión rápida de comprobantes de seguro para prestamistas
Una sola agencia para su propiedad, terremoto, responsabilidad civil, auto comercial y fianzas
Hablamos español

Preguntas Frecuentes

¿El terremoto no está cubierto en mi póliza de propiedad comercial?

No. Los daños causados por el movimiento de un terremoto están excluidos en las pólizas estándar de propiedad comercial. Usted necesita una póliza de terremoto por separado o una póliza de diferencia de condiciones (DIC).

¿Mi póliza de propiedad cubre un incendio después de un terremoto?

En California, el incendio que ocurre después de un terremoto generalmente está cubierto por su póliza estándar de propiedad, aunque los daños por el movimiento no lo estén. Revise su póliza con nosotros para confirmarlo, y recuerde que la cobertura contra incendio por sí sola no paga los daños causados por el movimiento.

¿Puedo obtener cobertura contra terremotos a través de la California Earthquake Authority (CEA)?

La CEA asegura casas, unidades de condominio e inquilinos, no edificios comerciales ni edificios de apartamentos. La cobertura comercial contra terremotos proviene de compañías de seguros privadas, y nosotros podemos buscarla por usted.

¿Cuánto cuesta el seguro comercial contra terremotos?

Depende en gran medida de la antigüedad del edificio, su construcción, si tiene reforzamiento sísmico, su ubicación y el deducible que usted elija. La mejor manera de saberlo es obtener una cotización. Le mostraremos opciones con distintos deducibles para que pueda comparar.

¿Un reforzamiento sísmico reduce mi prima?

Puede hacerlo. Las compañías de seguros toman en cuenta los reforzamientos al fijar el precio, especialmente en edificios de piso blando (soft-story), y un reforzamiento terminado puede abrir más opciones de seguro.

¿Puedo comprar cobertura contra terremotos justo después de un terremoto?

Con frecuencia, las aseguradoras dejan de emitir nueva cobertura contra terremotos durante un tiempo después de un terremoto importante. Lo mejor es comprar la cobertura antes de necesitarla.

Mi prestamista exige seguro contra terremotos. ¿Me pueden ayudar?

Sí. Envíenos los requisitos de su prestamista y le cotizaremos una cobertura que los cumpla, además de proporcionarle el comprobante de seguro que su prestamista necesita.

Coberturas Relacionadas

Vea todas las coberturas de propiedad comercial.

Obtenga una Cotización de Seguro Comercial contra Terremotos

Cuéntenos sobre su edificio y nosotros buscaremos en el mercado por usted. Llame al (818) 701-1033, escriba a info@pswinsurance.com o visite nuestra oficina en 9036 Reseda Blvd., Suite 105, Northridge, CA.

← Volver al Inicio